Как снизить ставку по кредиту: самые популярные способы
Минимальная процентная ставка по кредиту, которую банки указывают в рекламных объявлениях, обычно доступна идеальному клиенту. Это человек с постоянным доходом, высокой зарплатой, хорошей кредитной историей. Кроме того, у банков могут быть свои требования к портрету идеального заемщика.
Вот какие еще факторы могут влиять на размер процентной ставки.
Тип кредита
У кредитов нецелевых (кредит наличными или кредитная карта) ставка выше, чем у целевых. Таким образом банк перестраховывается. Ведь при нецелевых кредитах залог не нужен, а при целевых, например при автокредите, имущество остается в залоге у банка до полного погашения. В следующем пункте разберем этот момент подробнее.
Обеспечение
Банки с осторожностью относятся к клиентам, о которых ничего не знают. У которых, например, нулевая кредитная история — то есть они никогда не брали деньги в долг. В таких случаях они стараются обезопасить себя высокими процентными ставками. Если заемщик пропадет или перестанет платить, кредитор за счет процентов более-менее компенсирует потери.
Другое дело, когда у заемщика есть что предоставить в залог. В таком случае ставка будет ниже, потому что банк меньше рискует.
Залогом может быть движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги. Благодаря обеспечению банк вправе обратиться в суд и погасить долг вырученными с продажи залога деньгами.
Снизить риски помогут также созаемщик и поручитель. Созаемщик — потому, что он обязан платить наравне с основным заемщиком. А на поручителя возложат обязанности по выплате долга, когда основной заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи.
21.05.2022 10:10
Срок кредита
Краткосрочные кредиты под низкие проценты для банка невыгодны, поэтому и процентная ставка выше. Если сравнить с той же ипотекой, то у нее ставка окажется существенно ниже, чем у потребительского займа. Ипотека оформляется на долгий срок, суммы здесь гораздо больше, а еще такие кредиты обеспечены недвижимостью, которая считается залогом до полного погашения займа. Да и к проверке заемщика банк подходит более тщательно.
Сумма кредита
С повышением суммы кредита растут и банковские риски. Поэтому обезопасить себя банк вправе более высокой ставкой. Особенно если у клиента нет обеспечения.
Первоначальный взнос
В случае с потребительскими кредитами первоначальных взносов нет, поэтому такое условие работает для ипотеки и автомобильного кредитования. Когда у человека нет денег на первоначальный взнос, банк опять же видит в этом риски. И повышенная ставка — один из главных способов себя обезопасить.
Кредитная история
В кредитную историю попадают просрочки, отказы, банкротство — все это в конечном счете может привести к тому, что человеку просто перестанут одобрять кредиты. Если же критическая точка еще не достигнута, займ могут одобрить, но только под высокий процент. Потому что банк видит, что исполнительность, платежеспособность и пунктуальность — явно не самые сильные черты клиента. Естественно, кредитору, доверившему деньги такому человеку, нужна хоть какая-то уверенность в том, что он не потеряет выданную сумму в один момент.
Зарплатный клиент
Если у клиента оформлена зарплатная карта, банк может видеть поступления на нее и, основываясь на этой информации, предлагать кредиты на выгодных условиях. Ну а если клиент сам обратится за займом, то кредитор, скорее всего, предоставит льготные условия. Кроме невысокой процентной ставки по кредиту (обычно на 2% ниже стандартной) это упрощенная процедура одобрения, быстрое рассмотрение заявки и отсутствие необходимости предоставлять сведения о доходах — у банка вся необходимая информация и так уже есть.
Вклад в банке
Если у клиента в банке открыт вклад, процентная ставка по кредиту может быть ниже. Банк понимает: даже если заемщик лишится работы, он найдет, откуда взять деньги, и продолжит гасить кредит.
Трудоустройство
Человек, который еще не прошел испытательный срок или официально работает менее полугода, для кредитора выглядит рискованным клиентом. Другое дело, когда у заемщика есть постоянная работа, он трудится в одном месте не первый год — такой вряд ли в один момент лишится источника дохода. Соответственно, и ставку ему могут немного снизить.
Как выбрать кредит с низкой ставкой
Перед тем как подавать заявку на кредит в какой-либо банк, следует посмотреть на предложения на рынке. Это можно сделать с помощью бесплатного сервиса Банки.ру.
Не исключено, что вы наткнетесь на спецпредложение или краткосрочную акцию, в которой банк предлагает оформить кредит на выгодных условиях. Кроме того, некоторые банки, чтобы уменьшить ставку, предлагают оформить у них зарплатный счет или открыть дебетовую карту. Так что, внимательно изучив предложения, вы можете выбрать то, что будет вам действительно выгодно — с невысокой процентной ставкой, меньшим ежемесячным платежом.
Как снизить процентную ставку до получения кредита
Также перед подачей заявки стоит обратить внимание на свою кредитную историю и рейтинг. Если они оставляют желать лучшего, начинайте планомерную работу над улучшением своего портрета заемщика:
- Погасите задолженности. Лучше все, но если такой возможности нет, то хотя бы те, с которыми вы в силах справиться в ближайшее время.
- Закройте кредитные карты. По крайней мере постарайтесь закрыть те, по которым были просрочки, или которые лежат у вас мертвым грузом. Чем меньше действующих кредитов у вас останется, тем симпатичнее будет ваш портрет заемщика.
- Рефинансируйте или реструктурируйте кредит. Пусть разом избавиться от долгов так не получится, но удастся снизить долговую нагрузку и избежать просрочек.
- Откройте депозит в банке, где собираетесь взять кредит, и начинайте им активно пользоваться. Банк увидит поступления на ваш счет и будет к вам более благосклонным.
- Не рассылайте заявки во все банки страны, чтобы узнать, какую сумму и под какой процент вам готовы одобрить. Такое поведение будет говорить лишь о том, что вы оказались в сложной ситуации, срочно нуждаетесь в деньгах. Возможно, даже паникуете. Это в глазах банка выставляет вас не в лучшем свете. Кроме того, подобная суета уменьшит ваш скоринговый балл. Лучше воспользоваться сервисом Банки.ру — из огромного списка предложений он сам выберет те, которые лучше всего подходят под ваши параметры.
Можно ли снизить процентную ставку, если уже есть кредит
Даже если кредит вы оформили несколько месяцев назад, вы все еще можете рассчитывать на снижение ставки. Для этого существуют реструктуризация и рефинансирование. Еще один действенный способ — оформить страховку.
Рефинансирование
В случае с рефинансированием вы по сути берете кредит в новом банке, чтобы погасить существующий (или сразу несколько). Это снижает долговую нагрузку, уменьшает размер ежемесячных платежей.
Главное, перед тем как обратиться в другой банк, подсчитайте, насколько вам действительно выгодны новые условия. Оцените разницу в размерах ежемесячных платежей, приплюсуйте к этому оформление страховки, возможную комиссию за досрочное погашение текущего долга и расходы на документы, если они понадобятся.
Реструктуризация
В ситуации с реструктуризацией вы обращаетесь не в другой банк, а в тот, где у вас оформлен кредит, и просите изменить действующие условия.
Как правило, реструктуризацию могут одобрить, если у вас возникли проблемы с погашением долга. Среди причин — потеря работы или существенное снижение доходов; серьезная и длительная болезнь; болезнь близкого человека; рождение ребенка; увеличение финансовой нагрузки, если кредит взят не по фиксированной, а по плавающей ставке.
Для того чтобы получить реструктуризацию, подайте соответствующее заявление в банк и укажите в нем объективные причины, по которым вы настаиваете на более выгодных условиях. Срок рассмотрения таких заявок обычно составляет до 30 дней.
Обратите внимание на то, что реструктуризация является признаком финансовой несостоятельности клиента и это обязательно отразится на кредитной истории и уменьшит скоринговый балл.
Страховка
На ставку потребительского кредита влияет также оформление банковских услуг — таких, как страховка. Банк, конечно, не вправе на ней настаивать и отказывать клиентам, которые ее не оформляют. Но он обычно более лоялен к тем, кто соглашается на предложения. Здесь важно рассчитать, что выгоднее — купить полис или выплачивать кредит с повышенной ставкой.
Как снизить ставку по ипотечному кредиту
По закону страхование имущества при оформлении ипотеки является обязательным, а титульное страхование и жизни и здоровья — добровольными. Но они позволят вам оформить жилищный кредит с низкой процентной ставкой. К тому же в непредвиденных ситуациях вы защитите себя от финансовых потерь и гарантируете возврат долга банку — его закроет страховая.
Кроме страховки снизить ставку по ипотечному кредиту помогут рефинансирование и реструктуризация.
21.09.2023 18:00
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Но на всякое действие есть противодействие, а потому в России быстро нашлись умельцы, которые без проблем заходили на любые заблокированные сайты. Для этого достаточно было установить Tor или поставить VPN-расширение в любимый браузер. Нашелся и другой обходной путь, который игрокам предоставила сама БК Мелбет — зеркало сайта. И пока Роскомнадзор отчитывался об успешной блокировке официальных сайтов букмекеров, Мелбет просто скопировала собственный сайт — и опубликовала его под другим доменом.
Даже в случае возникновения проблем, работники БК быстро отвечают в удобном чате для поддержки пользователей (в правом нижнем углу любой странички сайта).
Для отыгрыша бонуса нужно совершить несколько ставок бонусными деньгами на сумму, которая в 25 раз превосходит размер акции. Допускается заключать пари не на всю сумму – использовать лишь часть средств и самостоятельно устанавливать размер каждого пари. В учет идут экспресс-ставки, удовлетворяющие условиям:
Теннисист Маттиа Беллуччи: здесь собрана актуальная информация о спортсмене. С каким счётом закончилась недавняя встреча с его участием, с кем Маттиа Беллуччи будет играть в предстоящем спортивном состязании.
To access your account, go to the relevant segment in the right pop-up menu. There you can make changes to your account settings, find additional sections, deposit, or withdraw money.
Игра с живым дилером особенно популярна среди тех, кто хочет окунуться в настоящую атмосферу казино. Этот формат выбирают пользователи, которым не хватает адреналина и азарта. Крупье создает особую атмосферу, с ним можно общаться, уточнять правила, шутить. Эффект не хуже, чем в реальном казино, но вам не придется никуда ходить. Рекомендуем вам попробовать эту возможность, и вы точно не пожалеете. Все, что вам нужно, это стабильное подключение к Интернету.